随着科技金融的蓬勃发展,商业银行需加快变革风险管理架构,以客户风险视图为基础,通过大数据分析,建立全流程渠道的风险经营与管理体制。

近日,东莞银行宣布与邦盛科技正式合作,加强其电子业务全渠道风险防控,全面的风控防御升级将为东莞银行构建全方位立体式的银行全业务中央实时风控体系。

普惠金融助力东莞经济发展

东莞银行成立于1999年,是效益和资产质量良好的区域性商业银行,现已迅速成长为华南地区有较大影响力的股份制银行,跻身于全国城商行先进行列。

东莞民营中小微企业居多,东莞银行以“服务市民、服务中小企业”为宗旨,不断推进产品和服务创新,强化风险管理。随着移动互联网的高速发展,东莞银行通过互联网技术、信息通信技术与创新场景的结合开展金融互联网化业务,提升在互联网时代的线上经营能力。

全面的中央风险防控

东莞银行业务规模的急剧增长对系统安全提出了更高要求。本次和邦盛科技携手,是要建立统一、全面的交易风险监控及反欺诈系统平台,支持对全渠道的风险监控,包含手机银行、网上银行、直销银行等电子渠道,具备事前、事中、事后交易风险识别、分析、鉴别和控制能力。

有了邦盛科技强大的技术输入,东莞银行还将建立统一安全策略、统一交易风险控制、统一安全服务、统一安全标准及完善的电子银行安全中心运营管理机制,具备多渠道交易风险综合监控能力。

与嵌入特定业务系统插件的传统风险系统不同,邦盛科技本次是帮助东莞银行建立一个中央风险防控平台,不同业务之间的风险数据可以共享,即使是未来业务也可以轻松接入到中央风控平台中,不会对业务系统和风控平台产生影响,可以更加有效的识别风险。

在安全策略上,除技术层、验证层等常用的安全手段外,邦盛科技定位于更高层级的策略层,具有难以破解的特性,以监控欺诈行为的特征进行控制,既提高了监控的精准性,又降低了风控部门的工作量,更重要的是,增强了客户的体验效果。

流立方助力毫秒级风险防控

随着东莞银行业务规模的快速成长,在整个系统体系中,“流立方”发挥了重要作用。数据的价值随着时间的流逝而降低,事件出现后必须尽快处理。传统的分布式计算往往是首先拿到一个大的积累后的数据,再进行数据拆分和聚合。

邦盛科技的流立方是大数据极速流处理技术,接收到就马上处理,可以为风控引擎实时计算运算指标,供引擎调用,实现了超低延时和超高吞吐量并存。目前该技术集群部署少量节点即可达百万笔每秒,平均延时1毫秒。

反欺诈数据是进行大数据分析的基础,也是提高反欺诈精准度的关键。东莞银行通过接入邦盛科技的反欺诈数据,结合设备指纹技术,大大提升了对客户身份的精准识别能力。

一个拥有安全性高于同业平均水平的互联网产品,必然会受到客户的青睐,增加客户的黏性和价值,在这种环境下,风控部门不仅是传统意义上的纯成本部门,将会变成价值再造,从而促进银行在激烈的竞争中脱颖而出。

始终专注金融实时反欺诈研究的邦盛科技,已经在服务平安银行、江苏银行、兴业银行、浙商银行、徽商银行等大中型金融机构中积累了丰富的实施经验,大数据时代,邦盛科技愿通过领先国际的技术护航城商行业务创新发展。